Virksomhedslån kendes også som firmalån eller erhvervslån. Men gældende generelt for lån til virksomheder er, at det kun er en virksomhed med et aktivt CVR-nr. som kan optage sådan et lån og hvor pengene udelukkende bruges i forretningsøjemed. Det kunne være investeringer i drift, produktudvikling, nye lokaler eller andre spændende projekter.

Der findes to typer af virksomhedslån – med eller uden sikkerhed

Virksomhedslån mod sikkerhed

Et virksomhedslån mod sikkerhed vil stille krav til at virksomheden har aktiver (varelager, bil eller fast ejendom), som har en værdi svarende til lånets størrelse. Hvis en virksomhed ikke kan tilbagebetale lånet, vil aktivet blive solgt og provenuet vil blive brugt til at indfri lånet helt eller delvist.

Virksomhedslån uden sikkerhed

For mindre eller nyetablerede virksomheder, hvor der endnu ikke er opbygget tilstrækkelige aktiver. Der kan ”nem” adgang til penge være et virksomhedslån uden sikkerhed. Men grundet en øget risiko, vil renten typisk være højere end ved et virksomhedslån mod sikkerhed.

Årsager til at ville låne er uendelige

De fleste virksomheder kan på et tidspunkt få brug for et økonomisk tilskud. Årsagerne kan være mange, men de typiske årsager er:

• Køb af driftsmidler/udstyr
• Indskud af driftskapital
• Ansættelse af medarbejdere
• Dækning af uforudsete udgifter
• Markedsføring
• Investering i nye lokaler
• Betaling af afgifter
• Sæsonudsving
• Optimering af Cash flow
• Investering i varelager
• Køb af nyt sortiment
• Nye forretningsmuligheder.

Hos addFinance kan du søge om virksomhedslån fra kr. 10.000 og helt op til kr. 5.000.000. Det samme gælder for erhvervslån eller firmalån.

Løbetiden på lån til små og mellemstore virksomheder er typisk fra 6 måneder og helt op til 60 måneder.

Du kan også overveje en kassekredit. Via addFinance kan du søge om en kassekredit op til kr. 1.200.000. Læs mere her

Lån kun det beløb du skal bruge

Men det er vigtigt, at du inden du ansøger om et virksomhedslån, har skabt dig et overblik over din virksomheds økonomi. Hvor meget finansiering har du brug for og hvad vil afkastet af denne investering give?

Det kan være fristende at låne mere end der er behov for, men vær opmærksom på at lånet skal betales tilbage. Det er derfor vigtigt at kun låne det nødvendige beløb, og finde den nødvendige løbetid. Dermed sikrer du dig, at du er i stand til at overholde dine afdrag på lånet.

Har du et CVR-nummer, så kan du ansøge om et erhvervslån. Men det kan stadig være en udfordring, at få et bevilget et lån som helt nystartet virksomhed. Det skyldes de 5 betingelser som er:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her om erhvervskonto
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Som helt nystartet virksomhed vil det være nemmere, at optage et privatlån, som kan indskydes i din virksomhed. Du kan søge her. 

Via vores samarbejdspartnere kan vi tilbyde en løbetid op til 60 måneder.

Lang løbetid giver flere omkostninger

Men den bevilget løbetide kan variere meget fra bank til bank, og vil typisk være et resultat af din virksomheds økonomi og lånets formål. Men det er også vigtigt at tænke over, at jo længere løbetid du vælger, jo højere bliver den samlede omkostning på lånet. 

Derfor anbefaler addFinance, at du sigter mod en kort løbetid, som naturligvis vil give et højere månedligt fradrag og dermed sænker den samlede låneomkostning. Hos de fleste banker vil en kort løbetid reflektere i en lavere rente.

Ja – og der er ingen ekstra omkostninger, hvis du vælger at indfri dit lån før tid.

sådan virker det

• Gå til vores ansøgningsskema og giv nogle få oplysninger om din virksomhed og dig selv.

• Modtag betinget tilbud om et virksomhedslån fra en eller flere banker

• Gennemgå dit tilbud med os eller den, af banken, tilknyttet rådgiver.

• Accepterer lånetilbuddet og underskriv låneaftalen digitialt

• Modtag penge på din erhvervskonto indenfor 2 arbejdsdage efter underskrift

Alle typer virksomheder i alle type brancher

Alle danske aktieselskaber, anpartsselskaber, enkeltmandsvirksomheder, personligt ejet virksomheder og interessentselskaber kan ansøge om et lån. Det har ingen betydning, om din virksomhed er ny eller gammel, stor eller lille – eller i en specifik branche. Der foretages en individuel kreditvurdering af alle virksomheder indenfor alle brancher. Det vigtigste er, at der findes et godt og sundt forretningskoncept og dygtige iværksættere bag virksomheden.

Alle danske virksomheder uanset virksomhedstype kan ansøge om et virksomhedslån – det kræver blot et CVR-nummer. Når du ansøger, vil bankens rådgiver tage udgangspunkt i virksomhedens økonomiske situation, låneformål og fremtidsperspektiverne for din virksomhed, for at afgøre hvor stort et lånebeløb der kan bevilges.

addFinance’s erfaring er, at yderligere 5 betingelser skal være opfyldt for, at komme i betragtning til til et lån:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Du kan søge her

Når man taler om virksomhedslån, vil rentesatsen være er et udtryk for, hvad det koster dig og din virksomhed at låne andres penge. Man kan derfor anse renten som prisen på lånet. Når lånet er tilbagebetalt, vil rentebeløbet altså udgøre den sum, du har afbetalt ud over det oprindelige, lånte beløb. 

Det vil være svært at give nøjagtigt svar på hvad renten på et virksomhedslån er. I vores panel af banker starter renten fra 7,7%.

Når banken stiller renten for et virksomhedslån, så vil følgende blive taget med i den samlede vurdering:

• din virksomheds samlede kreditvurdering. Herunder vurderet evne til at tilbagebetale lånet.
• din virksomheds soliditetsgrad og balancen mellem din virksomheds egenkapital og fremmedkapital.
• din forretningserfaring og eventuelle historik med lån, pantsætninger mv.  

Vi finder altid den rigige finansiering til dig

Lav en god analyse før du søger

Inden du går i gang med at undersøge markedet for finansieringsmuligheder anbefaler vi følgende:

• Definere hvor mange penge du skal bruge
• Sørg altid for at have lavet en god forretningsplan
• At overveje dine muligheder for at betale lånet tilbage
• At overveje hvor lang en løbetid du har behov for

Ja, du må gerne låne penge til din virksomhed fra din egen private konto, eller fra en ven eller et familiemedlem.

Vi anbefaler dog, at du undgår at optage lån hos familie eller venner til din virksomhed.

Der findes i dag så mange muligheder for, at optage lån til en fordelagtig pris. Du kan optage lån som privatperson (SE MERE HER) eller via din virksomhed (SE MERE HER)

Ja, det kan du sagtens. Der findes uendelige muligheder, for at låne penge som selvstændig. Via addFinance har vi flere forskellige lånemuligheder. Virksomhedslån eller også kaldet Erhvervslån, Kassekredit for erhverv og fakturakøb. 

Er du i en opstartsfase, så har du også mulighed for, at optage et privatlån, som du kan bruge til at investere i din virksomhed. (SE MERE HER)

Vi samarbejder med flere digitale banker, hvor det kan nemmere at låne penge som selvstændig, end det er i banken. Det skyldes, at de ofte har kortere ansøgningsprocesser, der ikke kræver samme mængde dokumentation, som banken gør. Med en ansøgning, vil du kunne opnå tilbud om lån eller kreditter fra flere banker.

At vælge den rigtige form for finansiering kan vise sig, at være altafgørende for virksomhedens succes.  

Du kan finansiere dine egne penge , optage banklån eller kreditter. Der er muligheder som leverandørfinansiering eller debitorfinansiering. Du kan opnå finansiering via eksterne investorer eller Crowdfunding. Fonde eller offentlig støtte kan også være en mulighed. 

Læs mere her om fordele og ulemper, samt hvad addFinance anbefaler.

Valget mellem et lån og en kassekredit afhænger af flere faktorer, herunder rentesats, gebyrer, lånebeløb og betingelser for tilbagebetaling. Generelt kan det være billigst at tage et lån i stedet for at bruge en kassekredit, hvis du har brug for penge over en længere periode. Her er nogen af de overvejelser, som du bør overveje.

Kassekreditter har typisk højere renter end banklån. Hvis du kun skal bruge pengene i en kort periode (feks 6 måneder), kan de ekstra omkostninger ved en højere rente dog være minimal. Men over tid vil lavere rentesatser på banklån gøre dem mere økonomisk fordelagtige sammenlignet med kassekredit.

Nogle bankudbydere opkræver ikke gebyrer for at have en konto med kassekreditfunktion, mens andre gør det. Banklån har normalt fastsatte omkostninger i form af etablerings- og administrationsgebyrer samt muligvis indfrielsesomkostninger ved udløbet af termen (typisk 1 år). Disse områder skal også overvejes i din samlede besparelse analyse.

Betingelser for tilbagebetaling for et virksomhedslån er typisk mellem 6 og 60 måneder, og der aftales et fast månedlig afdrag. Hvis långiver kun vil tilbyde et lån med en løbetid på 12 måneder. Så kan den månedlig ydelse blive for høj. Ved en kassekreditfunktion er betingelserne for tilbagebetaling typisk et minimum på 2-3% af udestående på kreditten, så ved et samlet træk på kr. 50.000, ville du skulle indbetale minimum kr. 1.500. Hvis du har valgt et lån på kr. 50.000 over 12 måneder, så ville du minimum skulle betale kr. 4.166 om måneden (der er ikke indregnet rentetilskrivning i denne beregning).

Der er mange faktorer at overveje før du vælger hvad der er den billigste løsning for dig. Vi står altid til rådighed for at rådgive dig om hvilken løsning der er bedst for dig. Kontakt os her

Ja det er muligt. Hvis du har oprettet et CVR-nummer, så kan du søge om både om lån og kredit. Så vil lånet blive optaget via dit firma, og du kan tilbagebetale lånet via din virksomheds konto.

Det er dog svært som helt nystartet virksomhed, at få et lån eller kredit bevilget. Men er der mulighed for, at optage et privatlån, og efterfølgende indskyde pengene i din virksomhed. Læs mere her om privatlån til opstart af virksomhed

• Banklån eller også kaldet Virksomhedslån, erhvervslån eller firmalån.
• Kassekredit
• Fakturakøb
• Factoring
• Crowdfunding som lån
• Offentlige lån (Statens Finansieringsfond eller Vækstfonden)

• Venturefonde
• Kapitalfonde
• Business Angels
• Aktiebaseret Crowdfunding

Vores mission er at sikre, at du får adgang til de finansielle løsninger, der passer bedst til din virksomheds behov. Vi tilbyder: 

• Personlig rådgivning
• Skræddersyede løsninger
  
• Effektiv ansøgningsproces
  

Vores samarbejdspartnere bliver nøje udvalgt, for at sikrer, at de finansielle produkter vi tilbyder, lever op til vores høje standarder.

Læs mere om addFinance  Her