Kassekredit

Kassekredit til erhverv

Med en kassekredit får du adgang til en aftalt kreditramme på din konto, som du kan trække på efter behov, når du har brug for ekstra penge. Dermed har du altid adgang til ekstra midler. Du betaler kun renter af den del af pengene, som du trækker, og du kan nedbringe dit træk som det passer. Du skal blot overholde den månedlige minimumbetaling.

Lær mere: Hvad er kassekredit

Fleksibelt lån

Kassekredit er en type lån til virksomheder, der giver den fleksibilitet, som et almindeligt erhvervslån ikke gør. En kassekredit fungerer som et kreditkort.

Med en kassekredit kan du låne op til 1.200.000 kr. og betaler kun rente af den del af kreditten du trækker ud. Du kan derefter hæve og indbetale midlerne, som du ønsker, så længe du ikke overskrider din kreditgrænse. Din månedlige indbetaler nedskriver din saldo, og dermed får mere kredit til rådighed.

Lær mere: Hvordan fungerer en kassekredit?

Vi kan, via vores samarbejdspartner tilbyde en kredit op til kr. 1.200.000

Den maksimale kreditgrænse på en kassekredit varierer fra bank til bank. I vores panel af samarbejdspartnere er den maksimale grænse kr. 1.200.000. Du kan til enhver tid anmode om en revurdering af din maksimale kreditgrænse.

En kassekredit kan bruges til alle slags udgifter

Der er ingen grænser for hvad en kassekredit kan bruges til, så længe den i din virksomheds øjemed. Alle virksomheder oplever i perioder at indtægter og udgifter ikke følges ad.

For mindre virksomheder kan det have stor betydning for driften, og derfor kan en kassekredit være rar at have som finansieringskilde i sådanne perioder.

Det blot vigtigt at huske, at det bør kun være for en kortere tid. Det skyldes at omkostningen for kassekredit er højere end et erhvervslån.

Alle virksomheder kan søge

Det varierer fra bank til bank, men det vi oftest ser som krav er følgende:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

 Du kan søge her

Ekstra likviditet og du betaler kun rente af det du bruger

Den største fordel ved en kassekredit er, at du har adgang til ekstra finansielle midler, når du har brug for det. Du betaler kun rente af den del af kreditten, som du har brugt.

Du kan indbetale som det passer for dig, du blot skal altid overholde den aftalte månedlige minimumsbetaling. Minimumsbetalingen svarer typisk til 3% af den udnyttet kredit.

Har din virksomhed i perioder overskudslikviditet, kan de månedlige afdrag øges med fordel. Et væsentligt træk ved kassekreditten er nemlig, at når gælden nedbringes, så bliver et tilsvarende beløb tilgængeligt på kreditrammen.

Renteudgiften gør den store forskel

Typisk er virksomhedslån et større beløb, som du får udbetalt på en gang, og dermed betaler renter af den fulde lånebeløb fra dag 1. Med en kassekredit har du tilgang til en sum penge, som du kan trække på efter behov. Du betaler kun rente af det trukket beløb.

Hav altid en buffer til de uforudsete udgifter

En kassekredit bruges oftest til at dække uforudsete udgifter for en kortere periode. For eksempel hvis en debitor ikke betaler til tiden og der skal betales lønninger. En kassekredit er altså god en buffer i trængte periode og er omkostningsfri når den ikke bruges.

Der går typisk 3-5 dage

Vores samarbejdspartnere tilbyder en digital proces.Derfor vil de fleste af vores partnere vil kunne give svar på om din ansøgning er bevilget indenfor 24 timer. Inden kreditten kan oprettes, vil du naturligvis blive præsenteret for kassekredittens betingelser.

Når du har accepteret betingelserne og underskrevet aftalen, vil kreditten er til rådighed indenfor 3-5 arbejdsdage.

Ingen renteudgift når du ikke bruger kreditten.

Det koster normalt ikke noget at have en kredit stående til rådighed. Der kan i nogen tilfælde være et etableringsgebyr, som beregnes som en procentdel af kassekredittens maksimum.

Når du benytter kreditten vil du skal betale en rente af forbruget på kreditten. renteniveauet varerierer fra bank til bank, men forvent en rente på mellem 10% og 16%. Du kan altid vælge at indfri din kredit helt eller delvist, så du dermed minimere din renteudgift.

Renten varierer fra bank til bank. Men niveauet for en kassekredit ligger på mellem 12% og 120% p.a.

Lav en god analyse før du søger

Så inden du går i gang med at undersøge markedet anbefaler vi følgende:

• Definere hvor mange penge du skal bruge
• Sørg altid for at have lavet en god forretningsplan
• At overveje dine muligheder for at betale lånet tilbage
• At overveje hvor lang en løbetid du har behov for

Hos addFinance kan du søge om en kredit fra kr. 10.000 og helt op til kr. 1.200.000.

Du kan også overveje et lån. Via addFinance kan du søge om et virksomhedslån fra kr. 10.000 og op til kr. 5.000.000. Læs mere her

Valget mellem en kassekredit og et lån afhænger af flere faktorer, herunder rentesats, gebyrer, lånebeløb og betingelser for tilbagebetaling. Generelt kan det være billigst at tage et lån i stedet for at bruge en kassekredit, hvis du har brug for penge over en længere periode. Her er nogen af de overvejelser, som du bør overveje.

Kassekreditter har typisk højere renter end banklån. Hvis du kun skal bruge pengene i en kort periode (feks 6 måneder), kan de ekstra omkostninger ved en højere rente dog være minimal. Men over tid vil lavere rentesatser på virksomhedslån gøre dem mere økonomisk fordelagtige sammenlignet med kassekredit.

Nogle bankudbydere opkræver ikke gebyrer for at have en konto med kassekreditfunktion, mens andre gør det. Banklån har normalt fastsatte omkostninger i form af etablerings- og administrationsgebyrer samt muligvis indfrielsesomkostninger ved udløbet af termen (typisk 1 år). Disse områder skal også overvejes i din samlede besparelse analyse.

Betingelser for tilbagebetaling for et virksomhedslån er typisk mellem 6 og 60 måneder, og der aftales et fast månedlig afdrag. Hvis långiver kun vil tilbyde et lån med en løbetid på 12 måneder. Så kan den månedlig ydelse blive for høj. Ved en kassekreditfunktion er betingelserne for tilbagebetaling typisk et minimum på 2-3% af udestående på kreditten, så ved et samlet træk på kr. 50.000, ville du skulle indbetale minimum kr. 1.500. Hvis du har valgt et lån på kr. 50.000 over 12 måneder, så ville du minimum skulle betale kr. 4.166 om måneden (der er ikke indregnet rentetilskrivning i denne beregning).

Der er mange faktorer at overveje før du vælger hvad der er den billigste løsning for dig. Vi står altid til rådighed for at rådgive dig om hvilken løsning der er bedst for dig. Kontakt os her

Ja det kan du. Hvis du har oprettet et CVR-nummer, så kan du søge om både om lån og kredit. Så vil lånet blive optaget via dit firma, og du kan tilbagebetale lånet via din virksomheds konto.

Det er dog svært som helt nystartet virksomhed, at få et lån eller kredit bevilget. Men er der mulighed for, at optage et privatlån, og efterfølgende indskyde pengene i din virksomhed. Læs mere her om privatlån til opstart af virksomhed

Renten på en kassekredit er typisk højere end på et virksomhedslån. Men forskellen kan kompenseres af andre faktorer, såsom oprettelsesgebyr, månedlige gebyr.

Et element, som man skal være opmærksom i forhold til en kredit er, at hele tiden sørge for nedbringe gælden. De fleste banker sender hver måned en opkrævning, som er baseret på hvad der må indbetales som minimum. Hvis du “nøjes” med at indbetale hvad opkræves, så kan det ende med, at blive en stor omkostning at have en kassekredit. Desuden så kan det ende med, at gælden bliver meget større end forventet pga rentetilskrivning.

Så inden du går i gang, så lav en lille øvelse med 4 punkter.

• Definere hvor mange penge du skal bruge
• Sørg altid for at have lavet en god forretningsplan
• At overveje dine muligheder for at betale lånet tilbage
• At overveje hvor lang en løbetid du

Kassekredit er en slags låneform, der kan fungere som en økonomisk reserve. En kassekredit vil blive optaget som kortfristet gæld i din virksomheds årsrapport

Der findes grundlæggende to måder at finansiere din virksomheds opstart, drift og udvikling på. Det er Fremmedkapital eller Egenkapitalinvesteringer.

Begrebet fremmedkapital er finansiering/penge, som oftest kommer fra lån eller kredit. Her bibeholder man selv hele ejerskabet og betaler for muligheden for at disponere over pengene mod renter og gebyrer.

Fremmedkapital ses oftest som:

• Banklån eller også kaldet Virksomhedslån, erhvervslån eller firmalån.
• Kassekredit
• Fakturakøb
• Factoring
• Crowdfunding som lån
• Offentlige lån (Statens Finansieringsfond eller Vækstfonden)

• Venturefonde
• Kapitalfonde
• Business Angels
• Aktiebaseret Crowdfunding

Læs mere her om hvordan man kan finansiere sin virksomhed.

Vores mission er at sikre, at du får adgang til de finansielle løsninger, der passer bedst til din virksomheds behov. Vi tilbyder: 

• Personlig rådgivning
• Skræddersyede løsninger
• Effektiv ansøgningsproces

Læs mere om addFinance  Her