Optimere din likviditet med Factoring

Factoring er en fleksibel og uafhængig finansiering som virksomheder  med salg på kredit kan drage fordel af.

Factoring består af to elementer. Finansiering og administration af de finansieret debitorer.

Den typiske finansielle løsning er, at et udestående på en debitor bliver finansieret med 80% af fakturaens pålydende incl. evt moms. Det betyder at når du får 80% udbetalt, som du betaler en aftalt renten for indtil debitor indbetaler. Herefter får du de resterende 20% udbetalt. Renten som kan afhænge af mange ting er absolut konkurrencedygtig.

Da factoringselskabet sikkerhed for, at få den udbetalte finansiering retur, så skal debitor betale til factoringselskabet. Altså overtager factoringselskabet fordringen og dermed også administrationen af fakturaen. For dette beregnes typisk et gebyr pr fakturaer, som afhænger af kompleksiteten i administrationen, antal fakturaer m.m. Men et typisk beløb er kr. 35, som kan forhandles.

Der er mange fordele ved at benytte sig af en debitorfinansiering – her kan nævnes frigjort likviditet og besparelser på ressourcer i virksomhedens administration. 

Der er mange faktorer som spiller ind, når factoringselskabet skal fastsætte prisen på factoring. Typisk tilbydes en konkurrencedyglig rente for den finansielle del, som er beregnet på den gennemsnitlige kredittid som virksomheden giver. Handles der i flere valutaer, kan det også have indflydelse på prisen. Risikofaktoren på de belånte fakturaer har også en indflydelse. Så hvis din virksomhed allerede kreditforsikrer debitorerne, så kan det have positiv betydning for renteniveauet 

Udover omkostningen på finansieringen, så beregner factoringselskabet et gebyr pr. bilag, som indgår i aftalen (det kaldes også factoringgebyr). Igen er der flere faktorer, som har indflydelse på størrelsen på factoringgebyret. Herunder kan være hvor stor del af omsætningen som er eksport, hvilke lande som der eksporteres til. Er der særlige hensyn, som skal tages til en eller flere debitorer.

Det er altså ikke så ligetil, at fastsætte omkostningen til factoring. Men et kvalificeret gæt vil være at administratioen af 1.000 fakturaer p.a. vil koste omkring kr. 40.000 – hvor til en rente på 9-10% beregnes af finansieringen.

Fakturabelåning er det samme som factoring.

Reverse factoring er i princippet det samme som factoring. Forskellen er blot, at det debitorer, som stiller den muligheden for leverandøren via en samarbejdspartner. Det er få danske virksomheder, som arbejder med denne løsning.

Hvis du kan sætte tjektegn ved et af følgende udsagn, så kan factoring være løsningen for din virksomhed

• Har I brug for arbejdskapital for at jeres selskab kan vækste?
• Har I brug for ekstra finansiering?
• Leder I efter at udnytte kontantrabatter fra jeres leverandører?
• Ønsker I at forbedre balancestrukturen?
• Har I brug for at optimere jeres Cash-flow?
• Har I brug for at rationalisere jeres kreditstyring og administration af kundefordringer?
• Har I brug for risikoafdækning for at blive beskyttet mod tab?
• Har I brug for at kunne tilbyde længere betalingsbetingelser til jeres købere?
• Har I brug for hjælp til rykkerproceduren?

Det er meget få danske virksomheder, som ikke accepterer factoring. Faktisk kan de tælles på en hånd. Factoring er mere udbredt blandt danske virksomheder end de fleste tror. Hvis du kigger dine leverandørfakturaer igennem, så vil du opdage at en del af dine leverandører bruger faktisk factoring og det har aldrig været et problem for din virksomhed.

Ja det kan sagtens lade sig gøre. Alle kunder som får mindre end 8 dages kredit holdes typisk udenfor. Ligesom de få kunder, som ikke vil acceptere factoring også holdes udenfor. Har du samhandel med dine debitorer, så vil de også holdes udenfor samarbejdet.

Men det er vigtigt at have for øjet, at jo flere debitorer som der holdes udenfor samarbejdet, jo mindre er effekten af at outsource sit debitorbogholderi.

Ja, det er muligt. Det kræver blot at din bank accepterer, at dit finansieringsselskab kan pant i dine fordringer (fakturaer).

I et factoringsamarbejde tales om en factoring med eller uden regres. De fleste factoringaftaler er indgået med regres. Det betyder, at factoringselskabet efter en given periode kan trække finansieringen tilbage. Det er typisk 60 dage efter forfald, at fakturaen trækkes ud af belåningen. Så hvis din virksomhed giver kunden 30 dages kredit, så skal kunden have betalt inden 90 dage fra fakturadato.

Er din aftale omfattet af kreditforsikring, eller har du selv en kreditforsikringsaftale, så gælder aftalen om regres ikke på en forsikret debitor, når kunden har en betalingspligt.

Vores mission er at sikre, at du får adgang til de finansielle løsninger, der passer bedst til din virksomheds behov. Vi tilbyder: 

• Personlig rådgivning
• Skræddersyede løsninger
• Effektiv ansøgningsproces

Vores samarbejdspartnere bliver nøje udvalgt, for at sikrer, at de finansielle produkter vi tilbyder, lever op til vores høje standarder.

Læs mere om addFinance  Her