Et Erhvervslån, er en type lån, som kun virksomheder med et aktivt CVR-nr. som kan optage sådan et lån og hvor pengene udelukkende bruges i forretningsøjemed.

Der findes to typer af Erhvervslån – med eller uden sikkerhed

Erhvervslån mod sikkerhed

Et erhvervslån mod sikkerhed vil stille krav til at virksomheden har aktiver (varelager, bil eller fast ejendom), som har en værdi svarende til lånets størrelse. Hvis en virksomhed ikke kan tilbagebetale lånet, vil aktivet blive solgt og provenuet vil blive brugt til at indfri lånet helt eller delvist.

Erhvervslån uden sikkerhed

For mindre eller nyetablerede virksomheder, hvor der endnu ikke er opbygget tilstrækkelige aktiver. Der kan ”nem” adgang til penge være et Erhvervslån uden sikkerhed. Men grundet en øget risiko, vil renten typisk være højere end ved et virksomhedslån mod sikkerhed.

Årsager til at ville låne er uendelige

De fleste virksomheder kan på et tidspunkt få brug for et økonomisk tilskud. Årsagerne kan være mange, men de typiske årsager er:

• Køb af driftsmidler/udstyr
• Indskud af driftskapital
• Ansættelse af medarbejdere
• Dækning af uforudsete udgifter
• Markedsføring
• Investering i nye lokaler
• Betaling af afgifter
• Sæsonudsving
• Optimering af Cash flow
• Investering i varelager
• Køb af nyt sortiment
• Markedsføring
• Nye forretningsmuligheder.

Hos addFinance kan du søge om virksomhedslån fra kr. 10.000 og helt op til kr. 5.000.000. Det samme gælder for erhvervslån eller firmalån.

Løbetiden på lån til små og mellemstore virksomheder er typisk fra 6 måneder og helt op til 60 måneder.

Lån kun det beløb du skal bruge

Men det er vigtigt, at du inden du ansøger om et virksomhedslån, har skabt dig et overblik over din virksomheds økonomi. Hvor meget finansiering har du brug for og hvad vil afkastet af denne investering give? 

Det kan være fristende at låne mere end der er behov, men vær opmærksom på at lånet skal betales tilbage. Det er derfor vigtigt at kun låne det nødvendige beløb, og finde den nødvendige løbetid. Dermed sikrer du dig, at du er i stand til at overholde dine afdrag på lånet.

Har du et CVR-nummer, så kan du ansøge om et erhvervslån. Men det kan være en udfordring, at få et bevilget et lån, som helt nystartet virksomhed. Det skyldes de 5 betingelser som er:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Som helt nystartet virksomhed vil det være nemmere, at optage et privatlån, som kan indskydes i din virksomhed. Du kan søge her. 

Via vores samarbejdspartnere kan vi tilbyde en løbetid op til 36 måneder.

Lang løbetid giver flere omkostninger

Men løbetiden kan variere meget fra bank til bank, og vil typisk være et resultat af din virksomheds økonomi og lånets formål. Men det er også vigtigt at tænke over, at jo længere løbetid du vælger, jo højere bliver den samlede omkostning på lånet. 

Derfor anbefaler addFinance, at du sigter mod en kort løbetid, som naturligvis vil give et højere månedligt fradrag og dermed sænker den samlede låneomkostning. Hos de fleste banker vil en kort løbetid reflektere i en lavere rente.

Ja – og der er ingen ekstra omkostninger, hvis du vælger at indfri dit lån før tid.

sådan virker det

• Gå til vores ansøgningsskema og giv nogle få oplysninger om din virksomhed og dig selv.

• Modtag betingelser tilbud om et virksomhedslån fra en eller flere banker

• Gennemgå dit tilbud med os eller den tilknyttet rådgiver.

• Accepterer lånetilbuddet og underskriv låneaftalen digitialt

• Modtag penge på din erhvervskonto indenfor 2 arbejdsdage efter underskrift

Alle typer virksomheder i alle type brancher

Alle danske virksomheder uanset virksomhedstype kan ansøge om et erhvervslån – det kræver blot et CVR-nummer. Når du ansøger, vil låneudbyders rådgiver tage udgangspunkt i virksomhedens økonomiske situation, låneformål og fremtidsperspektiverne for din virksomhed, for at afgøre hvor stort et beløb der kan lånes.

addFinance’s erfaring er, at yderligere 5 betingelser skal være opfyldt for, at komme i betragtning til til et lån hos addFinance’s samarbejdspartnere:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Du kan søge her

Alle danske virksomheder uanset virksomhedstype kan ansøge om et erhvervslån – det kræver blot et CVR-nummer. Når du ansøger, vil låneudbyders rådgiver tage udgangspunkt i virksomhedens økonomiske situation, låneformål og fremtidsperspektiverne for din virksomhed, for at afgøre hvor stort et beløb der kan lånes.

addFinance’s erfaring er, at yderligere 5 betingelser skal være opfyldt for, at komme i betragtning til til et lån hos addFinance’s samarbejdspartnere:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Du kan søge her

Alle danske virksomheder uanset virksomhedstype kan ansøge om et erhvervslån – det kræver blot et CVR-nummer. Når du ansøger, vil låneudbyders rådgiver tage udgangspunkt i virksomhedens økonomiske situation, låneformål og fremtidsperspektiverne for din virksomhed, for at afgøre hvor stort et beløb der kan lånes.

addFinance’s erfaring er, at yderligere 5 betingelser skal være opfyldt for, at komme i betragtning til til et lån hos addFinance’s samarbejdspartnere:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Du kan søge her

Alle danske virksomheder uanset virksomhedstype kan ansøge om et erhvervslån – det kræver blot et CVR-nummer. Når du ansøger, vil låneudbyders rådgiver tage udgangspunkt i virksomhedens økonomiske situation, låneformål og fremtidsperspektiverne for din virksomhed, for at afgøre hvor stort et beløb der kan lånes.

addFinance’s erfaring er, at yderligere 5 betingelser skal være opfyldt for, at komme i betragtning til til et lån hos addFinance’s samarbejdspartnere:

• Din virksomhed skal have været i drift i mere end 6 måneder.
• Din virksomhed skal omsætte for mindst kr. 40.000 om måneden. Eller kunne dokumentere at det vil ske i nærmeste fremtid.
• Din virksomhed skal have en dedikeret erhvervskonto Læs mere her
• Din virksomhed skal have fysisk adresse i Danmark
• Alle ejere af virksomheden skal have adresse i Danmark

Du kan søge her

Når man taler om erhvervslån, vil rentesatsen være er et udtryk for, hvad det koster dig og din virksomhed at låne andres penge. Man kan derfor anse renten som prisen på lånet. Når lånet er tilbagebetalt, vil rentebeløbet altså udgøre den sum, du har afbetalt ud over det oprindelige, lånte beløb. 

Det vil være svært at give nøjagtigt svar på hvad renten på et erhvervslån er. I vores panel af banker starter renten fra 7,0%.

Når banken stiller renten for et erhvervslån, så vil følgende blive taget med i den samlede vurdering:

• din virksomheds samlede kreditvurdering. Herunder vurderet evne til at tilbagebetale lånet.
• din virksomheds soliditetsgrad og balance mellem finansieringens egenkapital og fremmedkapital.
• din forretningserfaring og eventuelle historik med lån, pantsætninger mv.  

Vi finder altid den rigige finansiering til dig

Der findes alternativer til virksomhedslån. Hvis dine virksomhed er udfordret af mindre og daglige udgifter, så kan en kassekredit måske en god løsning for dig. Du kan læse mere om Kassekredit her. Andre alternativer kan være Factoring eller Fakturakøb som kan hjælpe din virksomhed til at optimere sit cash flow.

Er du i tvivl om hvad der er bedst for dig og din virksomhed, så giv os et kald på +4520660048 eller skriv til os på info@addfinance.dk, så skal vi nok hjælpe dig i den rigtige retning.

Lav en god analyse før du søger

Så inden du går i gang med at undersøge markedet anbefaler vi følgende:

• Definere hvor mange penge du skal bruge
• Sørg altid for at have lavet en god forretningsplan
• At overveje dine muligheder for at betale lånet tilbage
• At overveje hvor lang en løbetid du har behov for

Få mere indsigt inden du beslutter dig

Der er altså forskellige grunde til at optage et virksomhedslån, ligesom der er forskellige ansøgningsprocesser forbundet med optagelsen af lånet, alt efter hvor det optages henne. Går du med tanker om at optage et virksomhedslån, så kan du med fordel læse de følgende afsnit og blive godt klædt på til finde vej i den jungle, som lånebranchen kan være.

Vores mission er at sikre, at du får adgang til de finansielle løsninger, der passer bedst til din virksomheds behov. Vi tilbyder: 

• Personlig rådgivning
• Skræddersyede løsninger
  
• Effektiv ansøgningsproces
  

Vores samarbejdspartnere bliver nøje udvalgt, for at sikrer, at de finansielle produkter vi tilbyder, lever op til vores høje standarder.

Læs mere om addFinance  Her

Ja, du må gerne låne penge til din virksomhed fra din egen private konto, eller fra en ven eller et familiemedlem.

Vi anbefaler dog altid, at du undgår at optage lån hos familie eller venner til din virksomhed.

Der findes i dag så mange muligheder for, at optage lån til en fordelagtig pris. Du kan optage lån som privatperson (SE MERE HER) eller via din virksomhed (SE MERE HER)

Ja, det kan du sagtens. Der findes uendelige muligheder, for at låne penge som selvstændig. Via addFinance har vi flere forskellige lånemuligheder. Virksomhedslån eller også kaldet Erhvervslån, Kassekredit for erhverv og fakturakøb. 

Er du i en opstartsfase, så har du også mulighed for, at optage et privatlån, som du kan bruge til at investere i din virksomhed. (SE MERE HER)

Vi samarbejder med flere digitale banker, hvor det kan nemmere at låne penge som selvstændig, end det er i banken. Det skyldes, at de ofte har kortere ansøgningsprocesser, der ikke kræver samme mængde dokumentation, som banken gør. Med en ansøgning, vil du kunne opnå tilbud om lån eller kreditter fra flere banker.

Valget mellem et lån og en kassekredit afhænger af flere faktorer, herunder rentesats, gebyrer, lånebeløb og betingelser for tilbagebetaling. Generelt kan det være billigst at tage et lån i stedet for at bruge en kassekredit, hvis du har brug for penge over en længere periode. Her er nogen af de overvejelser, som du bør overveje.

Kassekreditter har typisk højere renter end banklån. Hvis du kun skal bruge pengene i en kort periode (feks 6 måneder), kan de ekstra omkostninger ved en højere rente dog være minimal. Men over tid vil lavere rentesatser på banklån gøre dem mere økonomisk fordelagtige sammenlignet med kassekredit.

Nogle bankudbydere opkræver ikke gebyrer for at have en konto med kassekreditfunktion, mens andre gør det. Banklån har normalt fastsatte omkostninger i form af etablerings- og administrationsgebyrer samt muligvis indfrielsesomkostninger ved udløbet af termen (typisk 1 år). Disse områder skal også overvejes i din samlede besparelse analyse.

Betingelser for tilbagebetaling for et virksomhedslån er typisk mellem 6 og 60 måneder, og der aftales et fast månedlig afdrag. Hvis långiver kun vil tilbyde et lån med en løbetid på 12 måneder. Så kan den månedlig ydelse blive for høj. Ved en kassekreditfunktion er betingelserne for tilbagebetaling typisk et minimum på 2-3% af udestående på kreditten, så ved et samlet træk på kr. 50.000, ville du skulle indbetale minimum kr. 1.500. Hvis du har valgt et lån på kr. 50.000 over 12 måneder, så ville du minimum skulle betale kr. 4.166 om måneden (der er ikke indregnet rentetilskrivning i denne beregning).

Der er mange faktorer at overveje før du vælger hvad der er den billigste løsning for dig. Vi står altid til rådighed for at rådgive dig om hvilken løsning der er bedst for dig. Kontakt os her

Der findes grundlæggende to måder at finansiere din virksomheds opstart, drift og udvikling på. Det er Fremmedkapital eller Egenkapitalinvesteringer.

Begrebet fremmedkapital er finansiering/penge, som oftest kommer fra lån eller kredit. Her bibeholder man selv hele ejerskabet og betaler for muligheden for at disponere over pengene mod renter og gebyrer.

Fremmedkapital ses oftest som:

• Banklån eller også kaldet Virksomhedslån, erhvervslån eller firmalån.
• Kassekredit
• Fakturakøb
• Factoring
• Crowdfunding som lån
• Offentlige lån (Statens Finansieringsfond eller Vækstfonden)

• Venturefonde
• Kapitalfonde
• Business Angels
• Aktiebaseret Crowdfunding

Læs mere her om hvordan man kan finansiere sin virksomhed.